保险公司折标率（保险公司的折标系数是多少）

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1.概述:贴现系数在保险行业的应用主要用于规模保费和标准保费的换算，即标准保费=规模保费*贴现系数。规模保费是实际收到的保费，折扣系数会随着缴费年限的增加而增加。

2.为什么会有折扣系数？首先，我们需要了解“内含价值”的概念:内含价值是对寿险公司经济价值的估计，不包括未来新业务产生的价值，它直接反映了寿险公司当前的经营成果。

3.它由有效业务价值和调整后净值组成，反映了在某个评估点之前已经生效的业务的价值。

4.调整后的净值一般是指资产市值（包括所有不良资产）扣除负债后的金额；有效业务的价值是反映资本成本后未来可分配的贴现现金流。

5.在公司层面，内含价值是指公司的有效商业价值（VIFB）和调整后的净资产价值（ANAV）之和。

6.有效商业价值等于未来利润的现值）；按一定的贴现率贴现（PVFP）；调整后的净资产是扣除偿付能力准备金（SM）后的净资产余额，也称为自由盈余（FS）。

7.表达式如下:EV = VIFB+ANAV = PVFP+（NAV-SM）= FVFP+FS其中:EV =内含价值VIFB =有效业务价值ANAV =调整后净资产PVFP =现有业务未来利润的现值NAV =净资产SM =偿付能力边际FS =自由盈余例如，一份人身意外险（消费者保险），在保险公司眼中，它是一份具有高效益的保单， 但理财型保单的内含价值远不如意外险保单，因为它不仅向客户返还本金，还会分配红利。

8.另一个例子是分期支付的保费和分期支付的保费之间的区别。因为分期支付的保费是一个多年支付合同，被保险人必须在次年支付，并且该合同包含保费收入的价值，而分期支付的保费只有一年，其保单内含价值不如前期支付的保费。

9.从微观角度可能更容易理解:X 30岁，需要购买一份终身保障期的商业寿险。他已经选择了一款产品保险公司的，但他面临着一个选择:是一次性支付10万元（一次性支付保费），还是每次支付5年25000元，或者每年支付150年。对于X来说，如果现在经济比较宽裕，没有急需用钱的情况下，可以选择一次性付清。

10.但如果他仍然背负着房贷或车贷，或者当他的孩子需要钱接受教育时，那么他会选择10年。

11.有一点需要注意，无论是批发付款还是分期付款，保障都是一样的。

12.（这里给大家提示一下:现在很多保险公司都推出了“保费豁免”产品，被保险人（不是被保险人）可以在交费期外免交剩余保费或完全伤残，但保障不变。

13.分期付款可以有这样的优势，所以在购买保险时选择“保费豁免”功能可能会更好。）但对于保险公司来说，因为内含价值，批发支付和分期支付的意义是不同的。

14.根据基本的计算原则:等价支付和交换，既然客户获得了相同的保障，那么无论是分期付款还是批发付款，支付的总保费都应该是相同的。

15.假设一次性支付10万元的折扣系数为20%，五年支付的第一年的折扣系数为50%，接下来四年的折扣系数依次减少，分别为40%、30%、25%和20%，那么可以得到一个等式:10万* 20% = 2.5万* 50%+。

今天，边肖大锤为大家解答以上问题。保险公司的是什么意思？保险折扣率是什么意思？相信很多朋友还不知道。现在让我们来看看！